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美国联邦贸易委员会起诉金融科技公司Dave及其CEO欺骗行为
2025年的开端对金融科技公司Dave及其CEO Jason Wilk来说并不顺利。美国司法部（DOJ）对这家初创公司及其CEO提起了民事执法诉讼。该诉讼基于联邦贸易委员会（FTC）早前提起的案件，指控该公司在其个人理财应用和现金预支服务中存在欺骗性营销行为。
诉讼的核心是指控Dave的广告误导消费者关于其现金预支服务的条款。公司宣传可以即时获得“高达500美元”，但根据司法部的说法，大多数用户并未获得该金额，甚至一无所获。此外，消费者据称在快速获取现金预支时遭遇了意外的“快速费用”，这些费用在用户提供应用程序访问其银行账户之前并未披露。此外，Dave还被指控使消费者难以取消每月的重复收费。
诉讼进一步指出，这些收费违反了《恢复在线购物者信心法案》（ROSCA），该法案要求公司为订阅服务提供清晰简单的取消流程。根据司法部的说法，Dave的界面还误导用户关于客户支付的小费的影响，许多人不知道这些小费是自愿的，或被误导关于它们的使用方式。
这一事态发展发生在FTC于两个月前对Dave提起诉讼之后（在11月）。当时，FTC在初次起诉中并未寻求民事处罚，仅将Dave列为被告。在审查案件后，FTC将此事移交给司法部以采取进一步行动。司法部在2024年12月提交了修正后的诉讼，将Dave的CEO Jason Wilk列为共同被告，并寻求民事处罚以及消费者赔偿。修正后的诉讼强调，作为公司CEO的Wilk在监督受到审查的商业行为中发挥了直接作用。法律行动现在寻求未指明的金钱处罚，并要求永久禁令以防止Dave和Wilk未来从事类似行为。
“Dave以虚假的快速现金承诺瞄准面临财务挑战的消费者，同时收取意外费用，包括所谓的‘小费’，”FTC消费者保护局局长Samuel Levine对此事评论道。“今天，司法部和FTC展示了他们共同保护消费者免受这些非法行为的承诺。”
针对诉讼，Dave否认了这些指控，并表示司法部的指控基于不准确的信息。公司坚持认为其一直在法律范围内运作。“我们相信我们一直在法律范围内行事，并且我们一直依赖于其他政府机构之前审查过公司的商业模式而未采取行动的事实。我们非常重视合规性和消费者透明度，并打算在此事中积极为自己辩护，”这家金融科技公司在一份官方声明中表示。
