当前围绕生成式人工智能的关注点主要集中在文本分析上，但人工智能解读视觉内容的能力经常被忽视。人工智能和机器学习能够分析大量的图形内容，并以易于理解的方式呈现出来。



它们因此可以帮助保险公司研究航拍图像，详述数千个房产。这些数据可以被整合和呈现出来，供保险行业用于量化和评估风险，提供宝贵的房产情报。

AI模型的培训

随着人工智能的广泛应用，最有用和广泛采用的模型是那些可以访问独特数据集的模型。例如，获得整个大洲的航拍图像需要大量资金，并且无法轻易获得。

然而，如果保险公司能够利用这些数据，他们可以在几秒钟内获得最新的房产信息，以较低的费用。利用人工智能和航拍图像来整合全球房产数据库，为保险公司提供在当前由气候灾难主导的激烈市场中保持竞争力所需的优势。

人工智能和土地监测

房产结构

AI模型将数据栩栩如生，提供了房产状况的详细分析，并通过分析三维房产视觉来揭示难以捕捉的风险。例如，使用人工智能可以在几秒钟内确定房产的屋顶状况。

作为保险公司必须考虑的最重要的承保因素之一，这些信息对于公司能够向客户提供公平竞争的价格至关重要。这包括屋顶的形状、坡度和材料，以及任何积水或污渍情况。

询问客户屋顶的年龄已经不再足够。现在，每年跟踪屋顶状况在帮助公司生成可行动的洞见方面变得至关重要，消除了保险公司依赖不正确或过时的历史数据点的需要。这将使保险公司可以降低那些最近更换屋顶的房主的保费。

通过识别和监测续保名册上的风险暴露变化，保险公司还可以更有效地发放保单续订。

AI还能够确定房产的地面高度，计算住宅的层数以及与任何特定建筑特征相关的风险。如果房产位于洪水风险区域，这一点尤为重要，它可以让保险公司更准确地计算未来的损失。

到2050年，德克萨斯州和佛罗里达州的洪水暴露风险可能增加50%，曾被认为不受水灾影响的州现在开始出现在美国联邦应急管理局的洪水地图上。因此，随着房产继续受到上涨的水位威胁，这些信息将变得更加重要。

气候变化带来的日益不确定和破坏性的天气模式要求保险公司具有关于房产风险水平的高质量、准确和实时数据点。

周围的风险因素

利用人工智能从航拍图像中提取数据点，保险公司可以超越房产本身，提供关于可能影响承保的周围风险因素的见解。

这包括可能增加损害风险的财产责任危险，如蹦床和其他户外设施。保险公司可以建议居民采取预防措施，并相应调整其保险范围。

从高分辨率的视觉图像中，人工智能还可以测量房产海拔和面积，监测与植被距离和其他易燃材料之间的特性相关的情况。这还包括识别野火风险区域以及构成威胁的周围建筑物，如悬挂的树木。

在2022年至2023年间，美国的野火造成了超过32亿美元的损失。此外，据估计，2023年第一季度美国的严重天气将导致保险公司遭受来自冰雹、龙卷风和强风等一系列雷暴损失，损失额将在70亿至95亿美元之间。

因此，这些风险因素在预测和防止损失时至关重要，保险公司必须准确了解风险暴露的情况。

内部流程加速

利用视觉内容并将其转化为实时高质量数据的能力可以实现自动化风险评估。灵活的数据分析交付方式还可以轻松集成到承保人的现有工作流程中。

人工智能和机器学习正在帮助保险公司大幅改进传统的核保流程。航拍图像提高了可靠、高效的房产数据标准，并在人类专业知识的基础上增加了分析，从而可以建立更可靠的风险评估。

因此，人工智能可以用于简化和加速核保流程。例如，保险公司可以决定他们需要向哪些房产派遣检查员，在优化面对面检查的同时，释放和有效地分配宝贵资源。

预测

通过从航拍图像中获取独特数据和高级分析，保险公司可以更有信心地评估风险，并在整个保单生命周期内实现准确核保。这也将使他们能够改进当前的定价模型，在已经饱和的市场上提供公平竞争的保险选择。

人工智能和机器学习还可以让保险公司进行灾难模拟，估计如果发生气候灾难，如飓风或洪水，可能造成的损失。利用历史数据，可以确定大规模极端天气事件的影响，并纳入房产风险评估。

此外，居住在严重天气易受影响地区的人口增长和缺乏足够的建筑防灾设施增加了自然灾害的成本。因此，这些模型还可以用于建议以社区为中心的减灾计划以及政府级的房产规划。

因此，人工智能和机器学习有潜力影响规划和房地产开发，以最小化基础设施和生命的风险。

人工智能的未来和气候变化的不断威胁

人工智能和机器学习的快速发展看起来可能是一个令人生畏和有些让人沮丧的景象。然而，在关于其无法控制和无法预测性的噪音中，强调人工智能在帮助社会应对人类历史上最残酷的挑战之一方面的力量是很重要的。

气候不稳定性不会很快消失，各行各业都需要确保自己为恶劣情况做好准备，然后才能变得更好。我们已经看到保险业在充满破坏性天气模式的不可预测景观中挣扎求生。

人工智能为这个依赖可靠风险预测的行业提供了一线希望。因此，保险公司必须利用虚拟技术来帮助他们迅速验证必要的房产特征，进而准确地缓解越来越不稳定的环境中的风险。

 

来源：https://aimagazine.com/articles/ai-is-an-insurers-new-weapon-against-climate-change