五月份，银行软件巨头Temenos发布了其Temenos Banking Cloud平台的令人印象深刻的性能结果，该平台使用Microsoft Azure和MongoDB Atlas基础设施实现了这一目标。

成立于1993年的总部位于日内瓦的Temenos已成为金融科技行业的全球领导者，提供广泛的针对金融机构需求的软件产品和服务。

Temenos Banking Cloud展示了令人瞩目的可扩展性，管理着2亿个内嵌贷款和1亿个零售账户，每秒处理15万笔交易。它通过BaaS或独立的产品分销支持银行的增长，在核心交易、支付、安全、数据和数字渠道方面表现出色。与Microsoft和MongoDB合作，该测试突出了Temenos适应高BaaS交易量跨多个品牌的可适应平台。

AIM采访了MongoDB的金融行业解决方案负责人Wei You Pan和Temenos的产品工程副总裁Ganesan Sriraman，以了解这些结果的重要性。

"MongoDB的架构在多个方面都用于提升Temenos银行平台的灵活性、可扩展性和安全性。”Pan说道。MongoDB的文档模型的模式灵活性使得可以轻松地根据不同的客户、国家和地区的业务需求进行适应。这对于银行业动态需求至关重要。

飙升的全球支付

Temenos的单一平台适用于不同的银行，特别是那些在当今超数字化银行业景观中处理广泛和复杂数据处理需求的大型和多元化企业。这个解决方案符合金融机构面临的行业广泛挑战，解决了运营数据捕获和处理需求。

同样，像Temenos一样，MongoDB也为全球金融机构和银行提供支持，支持本地部署、基于云的自管理和SaaS应用部署。

"Temenos通过MongoDB使其客户能够在这些部署模式下部署应用程序，包括通过MongoDB Atlas在AWS、Azure和Google Cloud上。"Temenos的Sriraman表示。

这种多云方法对于满足客户偏好至关重要。值得注意的是，MongoDB Atlas允许创建多云集群，甚至可以在单个集群中将节点分布在不同的云服务提供商之间，以增强可靠性和符合监管合规性。

例如，Temenos的现实影响涉及一家全球支付提供商在Temenos Banking Cloud上推出了“先购买后付款”的内嵌贷款产品，实现了卓越的可扩展性，在短短三年多的时间里为多个国家和地区的2亿笔贷款提供了服务，这符合持续可用的“时刻经济”的需求和嵌入式金融领域所需的稳健性。

以可持续发展为核心

"Sriraman补充道："我们通过我们的产品，比如Temenos Banking Cloud上用于实现银行零净目标的碳排放计算器，加强了我们对可持续发展的承诺。”

这个经过独立验证的解决方案被嵌入到Temenos Banking Cloud中，并且对客户免费提供，客户可以获得与本地IT基础设施和应用程序相比可达90%以上的碳排放节省。它提供了对客户碳排放数据的更深入了解，使他们能够追踪实现可持续发展目标的进展。

此外，Temenos核心银行产品的碳效率在过去12个月内提高了30%以上，还有更多的年度改进正在进行中。

技术栈

"Sriraman说："在过去两年中，我们已经采用了创新技术，特别是可解释的人工智能，对银行业务和客户产生了重大影响。”

他们的可解释的人工智能能力是公司旨在提供透明的人工智能决策，以便客户和监管机构能够轻松理解。这些能力被整合到他们的各个解决方案中，包括财富管理、反洗钱、信用评分、客户管理等方面。根据他的说法，人工智能和机器学习的应用导致了可解释模型的创建，增强了客户体验并自动化了流程。

Temenos的开放平台使客户能够使用低代码或无代码的方法设计和提供数字体验。通过将新银行功能与基础技术分离，Temenos确保了丰富的功能集，同时采用现代开放技术。他们提供统一的代码库，确保每项技术投资都使所有客户受益。通过采用开放API和事件驱动的微服务，Temenos允许银行整合最新的技术，同时利用来自150多个国家的成熟功能。该平台在部署方面提供灵活性，通过Temenos Banking Cloud适应本地部署、私有或公有云和基于SaaS的解决方案。

MongoDB在BaaS增长中的作用

“银行即服务（BaaS）的激增可以归因于全球监管机构采用开放银行原则，通过法规和市场力量促进增长，允许金融机构通过第三方提供商（TPP）扩展其服务，克服与数据隐私和合规性相关的挑战。”Pan说。

BaaS为银行提供了通过TPP渠道以更低成本触达更广泛客户群的机会。监管机构的支持以及疫情带来的加速作用一直是BaaS的关键推动因素，而技术，特别是以API为中心的合作和先进的数据管理，促进了其采用。

他进一步补充说，监管机构的支持不仅使BaaS变得可能，而且为金融机构提供了通过TPP实现增长的途径。这对于克服可能阻碍BaaS采用的数据隐私和合规性障碍至关重要。对于银行而言，与传统方法相比，BaaS以较低成本的方式为其提供了通过TPP触达更广泛客户群的机会。

新冠疫情充当了催化剂，加速了数字银行的采用，并进一步推动了BaaS的崛起。根据Pan的说法，技术在其中发挥了至关重要的作用，API为基础的合作和数据管理支持BaaS的互动。BaaS中API的普及要求银行具备高度可扩展性，而公共云技术的进步解决了这一挑战。这种技术提供了按需资源扩展和成本优化，增强了银行处理增加的TPP活动的能力。

"MongoDB与Temenos的合作确保了这些进步的有效整合和利用，" Pan总结道。在未来，MongoDB的发展包括AI集成的创新向量搜索功能，与Google Cloud在Vertex AI上的协作人工智能计划，以及专门针对金融服务行业的MongoDB Atlas的推出。